Q&A transitieplan AFM

Via de website van De Nationale APF log je in op 'mijnpensioencijfers'. Hier kun je kiezen of je post op papier of digitaal wilt ontvangen. Als je de nieuwsbrief en e-mailservices wilt ontvangen is de keuze digitaal. Vul dan ook je e-mailadres in bij 'e-mailadres wijzigen' binnen 'mijnpensioencijfers'. Het pensioenfonds stuur twee keer per jaar een nieuwsbrief: in juli en in december.

De wet kent 3 doelen: "een aanvullend pensioen dat sneller stijgt, een persoonlijkere en duidelijkere pensioenopbouw, en een pensioenstelsel dat beter aansluit bij dat mensen niet meer 40 jaar bij 1 baas werken."

Ja, beide regelingen voldoen aan de 3 doelen. 

• Er gelden in de nieuwe regelingen lagere eisen voor het aanhouden van buffers. Daardoor is de verwachting dat pensioenen sneller kunnen stijgen. Ook gaan pensioenfondsen bij het beleggen meer rekening houden met de leeftijd van deelnemers. Voor jongere deelnemers wordt meer gestuurd op rendement, voor oudere deelnemers meer op zekerheid. Per saldo is de verwachting dat het de hoogte van het pensioen hierdoor positief wordt beïnvloed.
• In de nieuwe regeling krijgen deelnemers inzicht in het vermogen dat beschikbaar is voor hun pensioen. Dat is de optelsom van het geld dat de werkgever en de werknemer samen hebben ingelegd plus het rendement daarop. Iedereen heeft straks een persoonlijke pensioenpot. Voor de actieve deelnemers worden er afspraken gemaakt over hoeveel premie door de werkgever en door jou wordt ingelegd.
• Het vermogen in de persoonlijke pensioenpot is straks eenvoudiger over te dragen naar een pensioenregeling bij een andere werkgever. Door de verschillen in pensioenregelingen die nu nog bestaan zijn de uitkomsten van een waardeoverdracht lastig te vergelijken. In de nieuwe regelingen staat vooraf vast hoeveel premie de werkgever en werknemer inleggen. Daardoor zijn de pensioenregelingen straks beter vergelijkbaar als je (verder) van baan wisselt.

In de nieuwe regelingen kan een aantal risico's worden afgedekt met buffers of verzekeringen (zoals dat is nu ook het geval is). De beleggingsmix van jouw persoonlijke pensioenpot wordt zodanig samengesteld dat naarmate je de pensioendatum nadert er minder risico wordt genomen met pensioengeld. Dus de kans op een situatie dat er niets overblijft is vrijwel nihil.

Alle pensioenregelingen moeten worden aangepast aan de Wet Toekomst Pensioenen. De wetgever heeft daarbij geen verdeling voor ogen van de keuze voor een flexibele- of solidaire regeling. Bij beide varianten is het uitgangspunt dat er afspraken gemaakt worden over de ambitie en de premie inleg van de werkgever en werknemer. Beide varianten kennen mechanismen waarbij risico's kunnen worden beperkt. Bijvoorbeeld door het aanhouden van buffers of verzekeringen.

Nee, op derde pijler (P3) pensioen (bijvoorbeeld in de vorm van: individuele lijfrenten, koopsommen en levensverzekeringen) is de pensioenwet niet van toepassing. Dit valt onder de Wet op het Financieel Toezicht (Wft). Derde pijler pensioenopbouw is vrijwillig en individueel in tegenstelling tot pensioen uit de eerste pijler (de AOW) en tweede pijler, het pensioen bij de werkgever. Banken en verzekeraars bieden pensioenproducten waarin gespaard kan worden voor pensioen, mits er 'fiscale ruimte' is. Wanneer via de werkgever al fiscaal maximaal pensioen wordt opgebouwd, is er geen mogelijkheid bij te sparen voor pensioen in de derde pijler. Als die ruimte er wel is, mag de inleg in mindering worden gebracht op de inkomstenbelasting en wordt er geen vermogensrendementsheffing geheven (box 3) over het vermogen dat wordt opgebouwd in de derde pijler. De uitkering is wel belast, maar je betaalt hierover geen AOW-premie meer. Met de komst van de Wet Toekomst Pensioenen is de fiscale ruimte verruimd tot 30% van de pensioengrondslag.

Een voordeel van de solidaire regeling is dat risico's kunnen worden gedeeld over de totale groep deelnemers (over de nu bij AFM werkende medewerkers, voormalig medewerkers van AFM en de pensioengerechtigden). Het klopt dat de deelnemer in de solidaire regeling niet kan kiezen voor een vaste uitkering, maar er zijn mogelijkheden om de variatie in de uitkeringen beperkt te houden.

Ja, het is mogelijk ook bij een flexibele premieregeling een buffer aan te leggen om risico's te delen.

Het delen van bepaalde risico's kan een voordeel zijn: deelnemers delen de mee- en tegenvallers. Voor actieve deelnemers zou een nadeel kunnen zijn dat een deel van de premie in de reserve gaat en daardoor niet direct bijdraagt aan een hoger pensioen. Een ander nadeel: bij waardeoverdracht blijft jouw aandeel in de buffer bij het pensioenfonds; dit geldt alleen voor de solidaire regeling.

Nee, je kunt niet wisselen tussen de regelingen. De werkgever biedt straks één van de twee pensioenregelingen aan en sluit een contract met een uitvoerder voor een bepaalde tijd.

Klopt, de organisatie kiest voor het soort pensioenregeling. Voor beide soorten regelingen geldt dat er op jongere leeftijd meer wordt gestuurd op rendement en op oudere leeftijd meer op de zekerheid van vermogensbehoud.

Een vaste uitkering beweegt alleen mee met de inflatie als de financiële positie van het pensioenfonds dit toestaat. Net als nu moet eerst worden voldaan aan bepaalde vereisten om de pensioenen te kunnen verhogen. Ons pensioen kent overigens alleen een variabele uitkering. Voor een vaste uitkering heb je zogenoemd 'shoprecht', oftewel je mag bij andere uitvoerders opvragen waar je de hoogste vaste uitkering kan krijgen tegen de beste voorwaarden.

De pensioenuitkeringen worden niet elke maand aangepast maar jaarlijks. De variatie kan worden beperkt door een dempingmechanisme, bijvoorbeeld door het aanhouden van een bepaalde reserve en/of het spreiden van de beleggingsresultaten.