De hoogte van mijn pensioen

Voordat we overgaan op de nieuwe pensioenregeling, laten we u zien hoeveel pensioen u hebt opgebouwd in de huidige regeling. U krijgt ook een eerste inschatting van uw pensioen in de nieuwe regeling. Ná de overstap krijgt u nog een berekening van ons. Die is nauwkeuriger, omdat we pas op het moment van de overstap precies weten:

• wat de waarde van uw opgebouwde pensioen is én
• wat onze financiële situatie is.

Krijgt u al pensioen van ons? Dan blijft uw bruto pensioenbedrag in de eerste maand na de overstap op de nieuwe regeling hetzelfde als in de maand ervoor. Het nettobedrag kan anders zijn, bijvoorbeeld doordat belastingtarieven veranderen. De maand daarna krijgt u uw definitieve pensioen binnen de nieuwe regeling. Dit corrigeren we mogelijk met het pensioen dat u in de maand daarvoor van ons kreeg.

Nee, dat kan niet. De risico's die we nemen met de beleggingen zijn zo ingesteld dat het kapitaal voor uw pensioen niet kan opraken.

Daarnaast bouwen we een reserve op, een soort spaarpot. Deze wordt gevuld door de opbrengsten van beleggingen in goede economische tijden. We gebruiken de reserve als onze beleggingen tegenvallen om grote verschillen in het pensioen op te vangen. Zit er genoeg geld in de reserve? Dan vullen we uw pensioen aan. Zo beschermen we het pensioen tegen dalingen.

Nee. Uw pensioen kan niet opraken. U krijgt uw leven lang pensioen.

Sociale partners (werkgever en de vakbonden) hebben afgesproken dat we uw opgebouwde pensioen meenemen naar de nieuwe regeling. U krijgt voor uw opgebouwde pensioen een kapitaal voor uw pensioen in de nieuwe regeling. We rekenen bij de overstap uit wat de waarde is van het pensioen dat u hebt opgebouwd.

Bekijk hier hoe we uw pensioen overzetten naar de nieuwe regeling.

We rekenen uw opgebouwde pensioen zo goed én zorgvuldig mogelijk om naar de nieuwe situatie. Ziet u dat er toch iets niet klopt? Neem dan contact met ons op. Dan nemen we samen door wat volgens u niet klopt. We controleren dit met onze gegevens. Natuurlijk passen we daarna de gegevens aan waar nodig. Als u vindt dat we de fout niet goed oplossen, kunt u een klacht bij ons indienen. Op de pagina Klachten leest u hoe u uw klacht aan ons doorgeeft.

Ja. Ons pensioenfonds hoeft minder reserves aan te houden en kan dus de opbrengst van de beleggingen eerder verdelen over de pensioenen. Daarnaast veranderen de regels wanneer een pensioenfonds de pensioenen mag verhogen. Ook daardoor kan uw pensioen sneller omhoog als het goed gaat met de beleggingen.

Bij de start van uw pensioen, kunt u kiezen voor een vast of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag als pensioen. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. Bij een variabel pensioen wordt er ook na uw pensionering nog belegd met uw kapitaal voor pensioen. Hierdoor kan uw pensioenuitkering elk jaar anders zijn: de uitkering gaat omhoog als de opbrengst van de beleggingen meevalt, maar kan ook omlaag gaan als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt.

De waarde van onze beleggingen beweegt op en neer. Maar het pensioen van gepensioneerden beschermen we tegen dalingen met een reserve. Toch kan het pensioen omlaaggaan bij tegenvallende beleggingsresultaten. We proberen verlagingen zo klein mogelijk te houden en de ambitie is om die te voorkomen.

We houden rekening met goede en slechte jaren. Daarom bouwen we een reserve op. Bij de jongere werknemers nemen we meer risico met de beleggingen. Want dat kan een hoger pensioen opleveren. We nemen minder risico met de beleggingen naarmate u ouder wordt. Op die manier beschermen we het pensioen.

Bij de start van uw pensioen, kunt u kiezen voor een vast of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag als pensioen. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. Bij een variabel pensioen wordt er ook na uw pensionering nog belegd met uw kapitaal voor pensioen. Hierdoor kan uw pensioenuitkering elk jaar anders zijn: de uitkering gaat omhoog als de opbrengst van de beleggingen meevalt, maar kan ook omlaag gaan als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt.

We beleggen het geld voor uw pensioen zó, dat de hoogte van uw pensioen zo stabiel mogelijk is tegen de tijd dat u uw pensioen laat ingaan. Hoe dichter u bij uw pensioenleeftijd komt, hoe minder risico we nemen met uw beleggingen. Maar de ontwikkelingen op de financiële markten zullen altijd enige invloed hebben op de hoogte van uw pensioen. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaaggaan.

De hoogte van uw pensioen in de nieuwe regeling hangt voor een belangrijk deel af van hoe lang we de inleg kunnen beleggen. Hoe langer we de inleg kunnen beleggen, hoe meer kans er is op een hoge opbrengst. De nieuwe regeling is dus gunstig voor jongeren. Hun geld kunnen we nog lang beleggen.

Compensatie voor deelnemers die nadeel hebben van de overstap
Door de nieuwe manier van opbouwen hebben deelnemers die op 1 januari 2027 45 jaar en ouder zijn nadeel van de overstap naar de nieuwe regeling. Dat blijkt uit de berekeningen die de sociale partners hebben laten maken.

In de nieuwe pensioenregeling is er geen 'doorsneesysteem' meer. Dat systeem heeft te maken met de manier waarop u pensioen opbouwt. In de huidige pensioenregeling levert iedere euro inleg evenveel pensioen op. Of u nu jong bent of oud. In de nieuwe pensioenregeling is het pensioen gekoppeld aan het aantal jaar dat we de inleg voor u kunnen beleggen. Dat is gunstig voor jongeren. We kunnen hun inleg lang beleggen. Omdat er gemiddeld meer goede dan slechte jaren zijn, levert hun inleg naar verwachting meer pensioen op dan in de huidige pensioenregeling.

Ouderen hebben minder tijd om de inleg nog te laten beleggen. Voor mensen die bijna met pensioen gaan, maakt de overstap weer niet zoveel uit. Zij hebben het grootste deel van hun pensioen al opgebouwd.

De overstap is dus vooral voor de middengroep nadelig. Zij hebben de jonge jaren al achter de rug. En nu stappen ze over naar een systeem, waarbij het pensioen dat ze nog op gaan bouwen voor een belangrijk deel afhangt van het aantal jaar dat de inleg nog belegd kan worden.

De sociale partners willen dat de overstap zo eerlijk mogelijk is voor iedereen. De werknemers die nadeel hebben van de nieuwe regeling, krijgen een 'compensatie'. Dit is een tegemoetkoming voor bepaalde werknemers die nadeel hebben van de overstap. De compensatie geldt alleen voor werknemers die op het moment van de overstap pensioen opbouwen bij ons fonds. Hoe hoog deze compensatie is, ligt aan het nadeel dat deze werknemers hebben. In transitieplan in hoofdstuk 7 staan de afspraken over de compensatie uitgewerkt.

Let op: als u vóór de overstap naar de nieuwe pensioenregeling (1 januari 2027) uit dienst gaat, kan het zijn dat u (een deel van) de compensatie misloopt. U loopt dit risico ook als u overstapt naar een werkgever waar geen of minder compensatie is geregeld in de pensioenregeling. Details over de compensatie leest u in het transitieplan, hoofdstuk x. Bekijk eventueel ook het transitieplan van het pensioenfonds van uw nieuwe werkgever.

Nee. De pensioenregeling bij ons fonds gaat niet over de AOW die u van de overheid krijgt. De pensioenregeling gaat over het pensioen dat u nu opbouwt of heeft opgebouwd via uw werkgever. U krijgt straks nog steeds pensioen van ons én AOW van de overheid. Dat verandert dus niet.

1. U legt samen met uw werkgever geld in voor uw pensioen
2. Kapitaal voor uw pensioen
   Bij de flexibele premieregeling bouwt u kapitaal voor uw pensioen op. U kiest zelf met hoeveel risico wij voor u beleggen (defensief, neutraal of offensief). Bij het beleggen houden we ook rekening met uw leeftijd: we nemen minder risico met uw beleggingen naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt.
3. Vast of variabel pensioen
   Als u uw pensioen laat ingaan, kunt u kiezen voor een vast of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag als pensioen. U krijgt dit pensioen zolang u leeft. Bij een variabel pensioen wordt er ook na uw pensionering nog belegd met uw kapitaal voor pensioen. Hierdoor kan uw pensioenuitkering elk jaar anders zijn: de uitkering gaat omhoog als de opbrengst van de beleggingen meevalt, maar kan ook omlaag gaan als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt.

U en uw werkgever leggen samen 29,3% van uw pensioengrondslag in voor uw pensioen. Uw pensioengrondslag is het deel van uw salaris dat meetelt voor uw pensioen. Het gaat dan om pensioen voor uzelf, pensioen voor als u (deels) arbeidsongeschikt raakt en het verzekerde partner- en wezenpensioen. En bepaalde kosten voor de uitvoering van uw pensioenregeling. Hoeveel u betaalt, ziet u op uw loonstrook. Net als in de huidige regeling is uw inleg 9,4% van de pensioengrondslag. Uw werkgever legt 19,9% in.

We rekenen elk jaar uit hoeveel pensioen u naar verwachting krijgt. Die berekening baseren we op het kapitaal voor pensioen dat u al heeft opgebouwd en op het kapitaal dat u naar verwachting nog gaat opbouwen. We maken hierbij ook een inschatting van de inleg, de verwachte opbrengst van de beleggingen en de verwachte rente en levensverwachting.

We verdelen het risico van de beleggingen van jongere en oudere werknemers op een andere manier. Hoe ouder u wordt, hoe preciezer de inschatting van uw verwachte pensioen. En we hebben reserves om ingegane pensioenen aan te vullen als de opbrengst van de beleggingen tegenvalt. Naast het verwachte pensioen, ziet u een inschatting van uw pensioen als het slecht gaat met de beleggingen. En een inschatting van het pensioen als het goed gaat met de beleggingen. U krijgt deze informatie via het Uniform Pensioenoverzicht (UPO), net als nu.

In de nieuwe pensioenregeling beweegt uw verwachte pensioen mee met de beleggingen. Hierdoor kan het verschil tussen uw (verwachte) pensioen als het mee- of tegenzit heel groot zijn. We nemen steeds minder risico naarmate u dichterbij uw pensioenleeftijd komt. Dan zorgen we ervoor dat het (verwachte) verschil tussen mee- en tegenzitten steeds kleiner wordt.

De opbrengst van de beleggingen heeft invloed op uw pensioen. Deze invloed ziet u straks direct terug in het kapitaal voor uw pensioen én het verwachte pensioen dat u later krijgt.
Als u met pensioen gaat, kunt u kiezen voor een vast pensioen of een variabel pensioen. Bij een vast pensioen krijgt u elke maand een vast bedrag. Bij een variabel pensioen blijven we uw pensioen beleggen na uw pensionering. Hierdoor kan de hoogte van uw pensioen elk jaar anders zijn.

Er gaat geld naar een reserve. Dat is een soort spaarpot. Die gebruiken we als het tegenzit. Zit er genoeg geld in deze reserve? Dan vullen we de pensioenen van de gepensioneerden en nabestaanden aan. Er is geen garantie dat de pensioenen nooit omlaag gaan.